ماهي الوساطة الرقمية التمويلية
الوساطة الرقمية التمويلية
الوساطة الرقمية التمويلية تعني ربط العملاء بجهات التمويل باعتبار التزاماتهم الائتمانية وملائتهم المالية، وعرض الخيارات التمويلية المتاحة لهم مقابل مبلغ مادي عبر منصة إلكترونية. هناك قوانين ومعايير واجراءات لهذا النشاط الرقمي، ويحرص البنك المركزي السعودي على تطوير قطاع التمويل الرقمي، وحماية المؤسسات المالية، وتطبيق التعليمات ذات العلاقة.
يهدف نشاط تنظيم الوساطة الرقمية الى:
- وضع الحد الأدنى من المعايير لممارسة نشاط الوساطة الرقمية
- معرفة المقدمين على نشاط الوساطة الرقمية للمتطلبات الفنية والتنظيمية لنشاط الوساطة
- تنظيم العلاقة بين الأطراف ذات العلاقة (مثل منشأه الوساطة الرقمية- العميل- جهة التمويل)
الفئات المستهدفة من تنظيم الوساطة الرقمية التمويلية هي:
- العملاء الأفراد الذين يتعاملون في قطاع التمويل
- المنشآت المقدمة بطلب الترخيص أو المنشآت الراغبة بممارسة نشاط الوساطة الرقمية التمويلية
- جهات التمويل
- المؤسسات المالية
- مكاتب المحامات
- الجهات ذات العلاقة
تعليمات الوساطة الرقمية التمويلية
- التجهيزات التقنية
- متطلبات دقة المعلومات المقدمة
- حفظ المعلومات المقدمة
- تعارض المصالح
- الافصاح
- التزامات المنشأة
التجهيزات التقنية: يجب أن تكون التجهيزات التقنية في المنشأة مناسبة وكافيه لأفضل الممارسات، وبما يتناسب مع ما يصدر عن البنك المركزي في هذا الشأن.
متطلبات دقة المعلومات المقدمة:
- يجب أن تتحقق المنشأة من هوية العميل وصحة المعلومات والوثائق المقدمة منه إلكترونيًا عبر مصادر موثوقة
- يجب أن تعتمد المنشأة الاجراءات اللازمة للتحقق من صحة ودقة العروض التمويلية قبل أن تقوم بعرضها على العميل
- على المنشأة أن تقوم بإنشاء سجل الكتروني لكل عميل مع التأكد من صحة المعلومات مثل البردي الالكتروني ورقم الهاتف ووضع اجراءات للتأكد من حداثة المعلومات مثل العنوان الوطني.
حفظ المعلومات المقدمة
- وضع اجراءات وضوابط من اجل الحفاظ على سرية المعلومات
- ضمان أمن وسلامة المعلومات، وحمايتها من الفقدان أو الوصول غير المصرح به
- حفظ جميع وثائق العميل وسجلاته وملفاته بطريقة آمنه ومنظمة وتحديث المعلومات بشكل دوري
تعارض المصالح: يجب أن تقوم المنشأة بالتدابير الكافية من اجل تقليل التعارض في المصالح وضمان التعامل العادل مع كل من العميل وجهة التمويل
الإفصاح:
- التوضيح والافصاح عن كافة الشروط، والرسوم والعمولات المستحقة، ومعلومات ترخيص المنشأة وغيرها من البيانات الواجب الافصاح عنها والتعليمات المتعلقة بذلك.
التزامات المنشأة:
- تعزيز الأمن للمنصة، وسرعة التعامل ومواجهة الاختراقات
- الغرض الاساسي للربط الالكتروني هو هذا النشاط وليس التلصص أو سرقة معلومات
- توفير خاصية الحفظ والتوثيق تساعد العميل على التواصل مع المنشأة.
- توفير قائمة تتضمن جهات التمويل الذي يتم التعامل معها من أجل ان يطلع العميل عليها
- اخذ موافقة من العميل قبل أن يتم فحص سجله الائتماني
- عدم استلام أي مبلغ أو تسليمه نيابة عن جهات التمويل
- توفير معلومات وبيانات تساعد العميل على أن يكون على اطلاع بجميع الامور وأن يتمكن من فهم المخاطر التي ترافق قرارته وخياراته
- مراعاة رغبات العميل
- وضع الإقرارات المناسبة لاطلاع المستهلك.
- تحديث معلومات الخدمات والمنتجات الموجهة للعميل
- عرض الخيارات التمويلية التي تناسب العميل مع مراعاة السياسات. [2]
شركة مستقبل الإبداع للوساطة الرقمية
تتميز شركة الإبداع للوساطة بما يلي:
- المصداقية في التعامل
- الثقة: كسب ثقة كل من العميل وجهات التمويل
- الاحترافية: في جمع أعمال الشركة
- التطوير المستمر
أهداف شركة الابداع للوساطة الرقمية:
- أن تكون الوسيط الرقمي الأول الذي يتمتع بالمصداقية والثقة من قبل العملاء سواء كانوا أفراد أو منشآت
- تسهيل الحصول على التمويل للأفراد والمنشآت في المناطق الأقل خدمة خارج المدن من جهات التمويل الموثوقين والمرخصين من قبل البنك المركزي السعودي
- المساهمة بشكل إيجابي وفعال في تنمية الناتج القومي وتسهيل الحصول على التمويل بأسعار منافسة وبسرعة وبشكل آمن وموثوق مرخص من قبل البنك المركزي السعودي
- إتاحة خدمات مجانية للعملاء مثل الاستعلام بشكل مبدئي عن العروض المتوفرة للتمويل المطلوب. يتم تقديم هذه الخدمة للعميل من خلال طلبة للتمويل ومعرفة إمكانيات التمويل ومعرفة العروض المتوفرة بناءً على المعلومات الأولية لطلبه
خدمات شركة الإبداع للوساطة الرقمية
- الاستعلام عن التمويل: تتيح طلب التمويل للتكاليف الرأسمالية أو التشغيلية لجهات التمويل
- تمويل المنشآت: تتيح للعملاء تقديم طلب التمويل للتكاليف الرأسمالية أو التشغيلية لجهات التمويل
- تمويل الأفراد: يمكن للأفراد طلب التمويل العقاري أو تمويل السيارات لجهات التمويل
- طلب بطاقات الائتمان: هذه البطاقة تتيح طلب بطاثة إئتمان من البنوك العاملة في المملكة.
شركات شركة الإبداع للوساطة الرقمية:
- سمة السعودية للمعلومات الائتمانية
- واثق
- إمضاء
- علم
- بيان للمعلومات الائتمانية [1]
شركات الوساطة الرقمية
- تموّل
- هامش للوساطة الرقمية
- أريب
تموّل: شركة تموّل وسيط التمويل الرقمي لجميع أنواع القروض والذي يساعد العميل في الحصول على التمويل من الجهات التمويلية بطريقة سهلة وتكلفة أقل.
تقدم هذه الشركة مجموعة متنوعة من منتجات التمويل لخدمة العملاء سواء كانوا أفراد أو شركات وتتناسب هذه المنتجات الخدمية مع احتياجاتهم، وبياناتهم المالية وذلك لتوفير الوقت والجهد.
مزايا التعامل مع هذه الشركة:
- الترابط مع العديد من الجهات التمويلية ومقدمي البيانات والتي تتيح الفرصة لتقديم مجموعة متنوعة من الخدمات والمنتجات للعملاء
- استخدام أحدث التقنيات المالية لتقديم خدمات عالية الأداء والأمان، وذلك من خلال استخدام الخوارزميات وتحليل البيانات وتطبيق أفضل بروتوكولات التشفير والأمان
- سهولة الاستخدام: تتضمن شركة تمول تصاميم سلسة تجعلك تحصل على أفضل خدمات التمويل [3]
هامش للوساطة الرقمية: شركة رقمية ترتكز خدماتها في أن يحصل العميل على أسرع تمويل رقمي.
- تحرص شركة هامش على التعامل بعدل وأمانه وإنصاف مع العملاء، وتحديث المعلومات والمنتجات التمويلية المقدمة للعملاء
- رؤية هامش هي أن تكون الشركة الرائدة في المملكة لتلبية الاحتياجات التمويلية للعملاء افراد وشركات بشكل متوافق مع الشريعة الإسلامية
- تعمل هامش على توافير برامج تدريبية للموظفين من اجل تحقيق التفوق في العمل وإدارة الاعمال بطريقة احترافية
من اجل الاستعلام عن طلب التمويل، انقر على الرابط التالي: [4]
أريب: منصة مرخصة من البنك المركزي السعودي من اجل ممارسة الوساطة الرقمية في التمويل
تتميز هذه المنصة ب:
- وسيط رقمي يتناسب مع احتياجات العميل
- إنجاز العمل في وقت قياسي
- شراكات مع جهات تمويلية موثوقة
- يمكنك أن تحصل على تمويل شخصي من أريب، أو تمويل سيارتك الجديدة أو تمويل عقاري، أو تمويل بطاقات ائتمانية أو تمويل شركتك.
للحصول على تمويل شخصي من أريب، ادخل من هنا [5]