كيف تتخلص من القرض العقاري

كيف تتخلص من القرض العقاري

كيف تتخلص من القرض العقاري ؟ يمكن التخلص من القرض العقاري بطرق متعددة يمكن طرحها بشكل مفصل في التالي :

1. ادفع مبلغ زائد شهريا
2. اعادة جدولة القرض العقاري
3. رهن العقار للجهة التمويلية
4. ضم القروض بقرض واحد
5. سدد بالمكافآت والعلاوات
6. قلل مدة القرض العقاري
7. اعتمد على السداد المبكر
8. لا تنسى الاستثمار
9. قدم على الدعم العقاري
10. بيع العقار

من خلال دفع مبالغ اكثر شهريا يقدم لك ذلك طريقا سريعا للتخلص من القرض العقاري وسداده ، وفي حالة كان لديك القدرة المالية على السداد بهذا الشكل

في معظم الاحوال تتيح البنوك والجهات التمويلية المانحة للقروض العقارية امكانية السداد لما يصل الى 10 % سنويا كدفعة زائدة عن القرض بشكل سنوي ، ولكن لابد من مراجعة البنك الخاص بك للتأكد

يعمل ذلك ايضا على تقليص حجم الفائدة التي تعلو بشكل متزايد ، فعلى سبيل المثال ان كان القرض العقاري الخاص بك يمثل ما قدره 200000 ريال سعودية ومدة القرض هي 35 عام  وبنسبة فائدة 2.15 %

وفي حالة تسديد مبلغ اكثر سنوي فسيمكنك ذلك من توفير اكثر من 42000 ريال سعودي من الاقساط الشهرية

تقليل مدة القرض العقاري يساعدك على رفع جملة القسط الشهري وفي المقابل ستستفيد بتقليص المدة الاجمالية للقرض العقاري

تساعدك تلك الطريقة ايضا على تفادي نسبة الفائدة الاعلى التي يستوجب عليك الارتباط بها في حالة كان القرض العقاري بنفس مدته الطويلة المقررة عليك في الاساس ، مع العلم ان تلك الاقساط ستكون ايضا قدر استطاعتك

سدد قرضك بالمكافآت والعلاوات التي تحصل عليها بشكل دوري من جهة العمل التابع لها ، ففي جميع الاحوال تعتبر تلك الزيادات هي اساسية لأي جهة عمل سواء حكومية او خاصة ، وعلى اساس ذلك يسمح لك بتسديد جزء بشكل دوري من القرض الخاص بك لتقليل مدة السداد

ضم القروض والتي تتضمن اذا كان لديك قرض عقاري وقرض استهلاكي وقرض شخصي وباختلاف مسميات التمويل التي يحصل عليها العميل ، ولكن من خلال خدمة دمج القروض يمكنك التقديم بطلب دمج القروض والعمل على فع قسط شهري واحد بشكل شهري موحد وتقليص الفائدة المتفرقة على جميع المنتجات التمويلية في منتج تمويلي واحد

لا تنس فرصك الاستثمارية المتاحة فيعتبر الاستثمار في المحافظ الاستثمارية وصناديق الاستثمار نافذة جديدة تسمح لك بزيادة الدخل الشهري الذي بدوره يتيح لك فك الخناق الخاص باقساط القرض

فعلى سبيل المثال لا تقم بصرف اي مبالغ اضافية تأتي لك بأي شكل ، ولكن حاول ان تضعها في اي حساب استثماري او اسهم في محفظة استثمارية تضمن لك ارباح بشكل سنوي او ربع سنوي ومن تلك الارباح تخص من قرضك العقاري

اعادة جدولة القرض العقاري تعتبر اعادة الجدول خيار متاح لكل من تغيرت ظروفه المالية وقدرته على السداد للقرض العقاري ؛ وكل ما عليك فعله في تلك الحالة هو تقديم ما يثبت تعثر سدادك او تغير دخلك الشهري وارفاق تعريف الراتب

يتم على اثر ذلك دراسة اعادة جدولة القرض العقاري من خلال البنك الذي يقوم بناء على طلبك باعادة الجدولة بما هو متاح لدخلك الشهري ونفقاتك ويتم تقليل الدفعة الشهرية

احيانا تتم اعادة الجدولة بسبب تغير القدرة المالية للافضل وليس بسبب التعثر وفي تلك الحلة تسمح لك خدمة اعادة الجدولة من زيادة الدفعة الشهرية وبذلك التخلص من القرض العقاري في مدة اقل

قدم على الدعم من الصندوق العقاري ويعتبر ذلك متاحا للجميع فقط عبر تقديم طلب دعم سكي للصندوق يقوم البنك العقاري بضخ مبالغ شهرية تقوم بتعويضك عن المبالغ التي تقوم بدفعها كوجه من اوجه التمويل والدعم الذي تقدمه الدولة لاصحاب الدخول المتوسطة والقليلة ، استفد من ذلك

رهن العقار للبنك بمجرد اعلانك عن رغبتك في رهن العقار للبنك فإنك في تلك الحالة تصج بأنك غير قادر على تسديد الاقساط المتبقية عليك وعليه فإن الجهة التمويلية تلك تقوم بعرض العقار المرهون للبيع لتسديد اقساطك وتخليط من القرض العقاري على الفور

اعتمد على السداد المبكر وتلك الخدمة متاحة في جميع البنوك العقارية والتي تتيح في مرحلة معينة وعلى الاغلب بعد مرور عامين من القرض على امكانية السداد المبكر والذي يتيح لك سداد كامل مبلغ القرض او جزء منه بشكل مبكر طالما كانت النقود متاحة لديك لذلك

تتيح فكرة السداد المبكر امكانية حصر كل المبالغ الشهرية التي ستدفعها وتقليصها في مبلغ واحد مع العلم انه في تلك الحالة ستقوم بدفع مبلغ اعاد الاستثمار كتعويض للبنك

بيع العقار على الرغم من خيار بيع العقار هو الاصعب ولكنه يظل خيارات مطروحا للتخلص من القرض العقاري على برغم انه يعتبر الاصعب ما بين كل الحلول ، ولكن يمكن اللجوء اليه كحل اخير عندما تتعثر جميع الحلول السابقة

فكل ما عليك فعله في تلك الحالة هو عرض العقار الذي عليه القرض للبيع بينك وبين المشتري بشكل عام ومن ثم استلم مبلغ البيت وسدد قرضك وبالمبلغ المتبقي اشتر عقار اصغر

كيف تتخلص من القرض العقاري بسرعة

سدد مرتين في الشهر

تتيح بعض الجهات التمويلية امكانية السداد كل اسبوعين بدلا من مرة واحدة فقط في الشهر ، ليس كل العملاء يعرفون تلك النقطة ولكنها متاحة في العديد من البنوك

ولتوضيح تلك الخدمة بشكل مفصل يمكن الاستعانة بالمثال التالي ؛ فيمكن من خلال دفع قسط كل اسبوعين او كل نصف شهر ان تقوم بتقليص مدة سداد القرض العقاري 5 سنوات مرة واحدة !

نعم فإذا كان قرضك يصل الى 30 عام فمن خلال تلك الطريقة يمكن جعله 25 عاما فقط وبناء على ذلك سيتم تقليص نسبة الفائدة  التي تزيد كل سنة مع زيادة مدة القرض

اذا اتبعت تلك الطريقة ستقوم بتوفير ما يقارب من 40000 ريال سعودي تقريبا من قيمة الفائدة المفروضة عليك من القرض ككل

خدع مالية تخلصك من القرض العقاري بسهولة

1. تقريب رقم الدفعة الشهرية
2. ضخ حساب استثماري

تساعدك عملية تقريب مبلغ الدفعة الشهري على تقصير عمر القرض العقاري لتتخلص منه بسهولة وبدون ان تشعر بتغير كبير في التزاماتك المالية الشهرية

وتعتمد تلك الطريقة على تقريب الكسور الى اقرب رقم صحيح فمثلا ان كان قسط الشهري يساوي 2753.80 شهريا بالضبط ، فقم في المقابل بتقريبه وتصحيحه ليصل الى 2800 ريال سعودي شهريا

على الرغم من ان الفرق نظريا ليس كبير وان وضعك هذا الفارق المالي ليس صعب وغير مكلف الا انه في المقابل يقلص حجم القرض العقاري على الاقل سنتين الى ثلاث سنوات ، مع تقليل نسبة الفائدة عدة آلاف من الريالات بشكل كبير

ضخ حساب استثماري جديد خاص بك يعتبر حلا لا مثيل له خاصة وان كانت لك خلفية في سوق الاوراق المالية ، فيمكنك ببساطة عبر المثال السابق وهو من خلال تقريب الرقم الى رقم صحيح فيمكنك توفير الـ 50 ريال تلك شهريا ووضعها في محفظتك الاستثمارية بعائد مناسب

يعتبر العائد الخاص بالاوراق المالية كبيرا بالمقارنة بفائدة القرض العقاري ، ولتفهم اكثر اعطيك مثال توضيحي :

ضع ال 50 ريال في محفظتك الاستثمارية ليكون لديك نسبة عائدة كبيرة مع مرور الوقت تصل مكاسبك الى ما يقارب من 40000 ريال سعودي ، وفي المقابل تكون مساهماتك من التسديد في القرض ما يقارب 20000 ريال سعودي

بحسبة اخرى فإنك من الاستثمار تجني تقريبا الضعف مما ستضطر الى دفعه بصورة ازيد في القرض العقاري ولكن استثمر بحذر وترقب الفرص الناجحة

وبعد مرور مدة معينة من الوقت يمكنك سحب مكاسبك الاستثمارية واستخدامها لسداد دفعة إضافية كبيرة من القرض العقاري

هل شراء المديونية تخلصك من القرض العقاري

نعم يعتبر خيار شراء المديونية هو امر مفيد جدا ويخلصك بطريقة ما من القرض العقاري بشكل اسرع ، يعتبر منتج شراء المديونية من بنك الراجحي هو خيار مفيد

من خلال شراء المديونية يمكن للمستفيد الانتقال بالقرض العقاري الخاص به من البنك التابع له الى بنك آخر يراه المستفيد هو الافضل ليده من حيث سعر الفائدة القليل وتقديم تسهيلات متاحة للسداد

تعمل تلك الخدمة على زيادة فرص التنافسية بين البنوك لتقديم افضل الحلول للمستفيدين ، ويصب ذلك كله في نهاية المطاف في مصلحة العميل الذي يقوم باختيار افضل الحلول التمويلية التي تخلصه من القرض العقاري بشكل سهل وفي اسرع وقت

كيف تسقط القرض العقاري

لا يمكنك ان تسقط القرض العقاري من على كاهلك بسهولة ، ولكن يسقط القرض العقاري ويتم اعفاء صاحبه من السداد في حالتين أساسيتين وهما

• العجز الكلي لصاحب القرض
• وفاة صاجب القرض وفي تلك الحالة يتم اعفاء الورثة من السداد وايضا يتم ذلك وفق شروط

هل يمكن بيع العقار قبل اتمام سداد القرض

نعم ، تسمح العديد من البنوك بامكانية بيع العقار من خلال المقترض ولكن بعد مرور مدة زمنية معينة يتم توضيحها بشكل كامل في بنود عقد التمويل

يعتبر بيع العقار احد الحلول التي تخلصك من القرض العقاري ، ولكن في تلك الحالة يتحتم عليك ايضا سداد القيمة المتبقية من القرض العقاري للبنك والتصرف بباقي المبلغ لصالحك الخاص