نسبة الربح في صناديق الاستثمار

يخطر ببال الكثير من المستثمرين كم هي نسبة الربح في صناديق الاستثمار. لكن الحقيقة لا توجد نسبة ربح ثابته في صناديق الاستثمار. لأن العائد أو الربح هو ما يتم الحصول عليه كنسبة من قيمة الاستثمار الأصلية، ويختلف من شركة لأخرى. ليس من المفيد مقارنة نسبة الربح أو العائد عند اتخاذ القرار الاستثماري في شركة معينة. لأن العائد يقيس الدخل المتحقق لكنه لا يقيس النمو في قيمة السهم السوقية.

يحصل المستثمر على العائد عندما يتم توزيع الأرباح الاستثمارية. ويتم حساب العائد من خلال قسمة الربح الموزع الذي يحصل عليه المستثمر خلال العام على إجمالي المبلغ الذي أنفقه من اجل شراء أداة الاستثمار مهما كانت (سواء أسهم، أو أدوات دين، أو وحدات صناديق استثمار)

يمكن حساب العائد من خلال:

بيع الاسهم بقيمة 50 ريال ارباح للسهم الواحد، يكون عندها العائد على السهم هو 2% (1 ÷ 50 = 0.2 أو 2%)

يجب أن يوازن المستثمر بين المخاطر وبين العائد المتاح، من خلال اعتماد استراتيجية تنويع المحفظة الاستثمارية. [1]

كم نسبة صناديق الاستثمار

يبين هذا الجدول القيمة الأسمية لكل صندوق من صناديق الاستثمار، وتوزيع الأرباح، ونسبة القروض في المملكة العربية السعودية [2]

خصائص	صناديق الاستثمار المغلقة المتداولة	صناديق الاستثمار العقارية المتداولة – ريت	صناديق المؤشرات المتداولة	‏‏الأسهم – السوق الرئيسية
الهيكل القانوني	صندوق مغلق	صندوق عقاري مغلق	صندوق مفتوح	مساهمة عامة
الحد الأدنى للقيمة للسوقية	300 مليون ريال سعودي كحد أدنى	500 مليون ريال سعودي كحد أدنى	10 مليون ريال كحد أدنى	300 مليون ريال كحد أدنى
القيمة الأسمية	10 ريال للوحدة	10 ريال للوحدة	لا ينطبق	10 ريال للسهم
عدد المساهمين	200 مساهم على الأقل	200 مساهم على الأقل	لا ينطبق	200 مساهم على الأقل
توزيع الأرباح	لا يوجد متطلب لتوزيع الأرباح	نسبة الأرباح الموزعة على ملاك الوحدات يجب ألا تكون أقل من 90% سنويا من صافي ارباح الصندوق	لا يوجد متطلب لتوزيع الأرباح	لا يوجد متطلب لتوزيع الأرباح
نسبة القروض	اقتراض الصندوق لا يجوز أن يتجاوز ما نسبته 30% من صافي قيمة أصوله	اقتراض الصندوق لا يجوز أن يتجاوز ما نسبته 50% من صافي قيمة أصوله	لا يجوز أن يتجاوز اقتراض الصندوق ما نسبته 10 % من صافي قيمة أصوله	لا ينطبق
ملكية الجمهور	لا تقل عن 30% من الجمهور	لا تقل عن 30% من الجمهور	لا ينطبق	لا تقل عن 30% من الجمهور
أوقات التداول	خلال ساعات التداول الرسمية	خلال ساعات التداول الرسمية	خلال ساعات التداول الرسمية	خلال ساعات التداول الرسمية
نسبة التذبذب	±10%	±10%	±10%	±10%

عوائد صناديق الاستثمار الراجحي

في برنامج الحماية والادخار: يساعد هذا البرنامج على استثمار مدخراتك على المدى الطويل بدون مخالفة الشريعة الإسلامية من اجل الوصول إلى أهدافك المرجوة.

يبدأ الاستثمار من 300 ريال شهريًا، وهذا يساعدك على الاستثمار لتحقيق نمو طويل الأمد.

مسار الاستثمار:

يبدأ مبلغ الادخار ب300 ريال شهريًا
مدة الاستثمار: تبدأ من 10 سنوات
نوع صندوق الاستثمار: نمو، محافظ
تغطية التأمين: 50 ألف ريال
في حال الوفاة يحصل المستفيد على مبلغ الحماية بالكامل

من ايجابيات الاستثمار في هذا البرنامج:

يمكن أن تتنوع قيمة الاشتراك بالزيادة او النقص
يمكن أن يبدأ المستثمر بالسحب الجزئي بعد مرور 3 سنوات
يمكن أن يقوم بإضافة مبلغ لحساب الاستثمار وسحبه في الوقت الذي يريد
يتمتع البرنامج بالمرونة في العقد [3]

أمثلة عن هذا البرنامج

مبلغ الاشتراك الشهري بالريال	مبلغ الحماية بالريال	*10 سنوات	*15 سنة	*20 سنة
300 SAR	50,000 SAR	41,498 SAR	71,974 SAR	110,837 SAR
500 SAR	90,000 SAR	69,024 SAR	119,632 SAR	184,291 SAR
1,000 SAR	125,000 SAR	139,191 SAR	241,556 SAR	371,572 SAR
3,000 SAR	400,000 SAR	413,317 SAR	720,317 SAR	1,106,416 SAR

ايجابيات صناديق الاستثمار

المرونة
التنوع بأسعار قليلة
السيولة
تتم من قبل الخبراء
الاستثمار في الصناديق آمن ومنظم

المرونة: من خلال الاستثمار في أنواع مختلفة من الأصول. يمكن أن تساعد صناديق الاستثمار في تلبية جميع احتياجات المستثمرين

التنوع بأسعار قليلة: بالرغم من وجود صناديق استثمار لديها حد أدنى للاستثمار، ويكون مرتفع. لكن بعض صناديق الاستثمار يمكن أن يبدأ الشخص فيها ب50 يورو إلى 1000 يورو.

من خلال صناديق الأسهم، يمكن أن يعادل استثمار 50 يورو الاستثمار في محفظة مكونة من العديد من الأسهم. على سبيل المثال، يمكن للشخص الاستثمار في إحدى أكبر 100 شركة في العالم مقابل 50 يورو. ويمكن أن تدر المحفظة الاستثمارية على الشخص آلاف اليورو أو الريالات السعودية بحسب عملتك الوطنية.

السيولة: يمكن أن تحصل على مالك في أي وقت ترغب به. لكن هذا الأمر يعتبر من الإيجابيات والسلبيات بنفس الوقت. تخيل أنك تستثمر الأسهم في منزل، واحتجت إلى استعادة المال. يمكن أن يستغرق الأمر عدة شهور من أجل أن يتم طرح المنزل في السوق واكتمال الصفقة.

تتم من قبل الخبراء: وراء كل صندوق استثماري مجموعة من الإداريين وخبراء الاستثمار الذين يراقبون استثماراتك. هذا يعني أنك تضع أموالك بأيدي أمينة.

الاستثمار فيها آمن ومنظم: حيث يتم الإشراف عليها من قبل اللجنة الوطنية للأسواق والمنافسة (CNMC). الأمر الآخر هو أن أموالك ليست جزءًا من حسابات الصندوق. وحتى في حال إفلاس الشركة، الأصول تبقى مملوكة للمستثمرين. [4]

عيوب صناديق الاستثمار

خطورة السوق
يجب أن تعرف كيفية اختيار السهم
النفقات العالية

خطورة السوق وتقلبه: الاستثمار بأي نوع يحوي مخاطر. الخطر المحتمل هو انخفاض قيمة الأصل. على سبيل المثال يمكن أن يفقد السهم قيمته اذا كنت تستثمر في أحد الأسهم

يجب أن تعرف كيفية اختيار السهم: سوق صناديق الاستثمار واسع جدًا، وهناك العديد من الصناديق وليست جميعها جيدة من اجل الاستثمار، لذلك يجب ان يعرف الشخص كيفية الاستثمار. ويختار الصناديق الجيدة.

هناك صناديق تكون الرسوم فيها مرتفعة للغاية، ويمكن أن يقضي ذلك على نسبة كبيرة من أرباحك. وصناديق يتم الترويج لها بالكثير من الدعاية دون أن تكون تستحق ذلك.

لذلك هناك العديد من الصناديق التي يجب على الشخص الاختيار من بينها. وقد يكون هذا العيب هو العيب الرئيسي لصناديق الاستثمار. وليس من السهل دائمًا اتخاذ القرار الاستثماري الصحيح.

النفقات العالية: يعتبر من عيوب صناديق الاستثمار المشتركة. ويمكن أن تخرج هذه النفقات عن نطاق السيطرة. لذلك يجب عليك أن تكون حذر للغاية عند الاستثمار في صناديق مشتركة ذات نسب نفقات أعلى من 1.50%. [4] [5]