كم نسبة الاستقطاع من الراتب للقرض العقاري المدعوم
كم نسبة الاستقطاع من الراتب للقرض العقاري المدعوم
كم نسبة الاستقطاع من الراتب للقرض العقاري المدعوم ؟ بلغ أعلى سقف لنسبة الاستقطاع الشهري 33.33 % للموظف، ونسبة استقطاع للمتقاعد تصل الى 25 %
55 % – 65 % هي الحد الاقصى لنسب استقطاع الراتب لاجمالي الاستقطاعات التمويلية التي تتضمن ايضا التمويل العقاري
تم تحديد مبادئ التمويل المسئول للأفراد المقدم من مؤسسة النقد العربي ساما ، بأن نسبة الاستقطاع من الراتب للتنظيم الجديد تكون كما تم ايضاحه ، ويشمل ذلك أكثر من قسم وأكثر من نوع تمويلي ويجري ذلك بشكل عام لكافة الأقسام التمويلية
تفصيل نسب الاستقطاع من الراتب للقرض العقاري المدعوم
في الجدول التالي يتم توضيح نسب الاستقطاع بالتفصيل لجميع الحالات المتاحة لنسب الحسم من الراتب ، والذي يتم تقسيمه على اساس شرائح بناء على الدخل الشهري للمواطن وكذلك القيمة السعرية للعقار
قيمة الدخل الشهري | نسبة الاستقطاع من الراتب مشمول بالقرض العقاري | نسبة الاستقطاع من الراتب بدون القرض العقاري |
من 3000 – 15000 ريال سعودي | 55 % كحد اقصى | 45 % كحد اقصى |
يبدأ من 15000 – 20000 ريال سعودي | 65 % بأقصى حد | 45 % كحد اقصى |
من 25000 ريال سعودي واعلى | يتم تحديدها وفق السياسة الائتمانية للجهة التمويلية | يتم تحديد ذلك وفق السياسة الائتمانية للجهة التمويلية |
40 % فقط نسبة استقطاع ؟
تمت المطالبة مؤخرا من قبل وزير الشئون البلدية والقروية والاسكان ” الحقيل ” الا يتجاوز القرض السكني للمقترض نسبة الاستقطاع من الراتب عن 40 %
اتت تلك المطالبات للتعديل على فقرات المادة 15 من مبادئ التمويل المسؤول للأفراد الصادرة من البنك المركزي بهدف تسهيل الامر على الباحث عن مسكن واملا في ارضاخ السوق العقاري لتذليل الاسعار بدلا من نسب الاستقطاع المرهقة الحالية التي احيانا تتجاوز 65 % من الراتب
واكد الحقيل بأنه من المتقرر ان يتم تحديد اقصى نسبة للاستقطاع من الدخل الشهري للمواطن وهي 40 % للقرض السكني قريبا جدا
التزاماتي الشهرية زادت ونسبة الاستقطاع من الراتب عالية
قم بعمل اعادة جدولة
يتيح البنك المركزي امكانية اعادة الجدولة للمنتجات التمويلية الاستهلاكية ، والتي تتيح لعميل البنك ان يقوم بقيمة القسط الشهري بناء على تغير الظروف المعيشية او زيادة الالتزامات او عدد التمويلات الاخرى مثلا
تتم اعادة الجدولة منن خلال الجهة التمويلية التابعة للقرض العقاري المدعوم او من خلال منصة سكني قبل ان احسب نسبة التموي العقاري
ويشترط في ذلك ايضا الا تتعدى نسبة الاستقطاع الشهري من الراتب الحد الاقصى المسموح والذي تم ايضاحه سابقا ويتحدد حينها بناء على الدخل الشهري الجديد
آلية تحديد نسبة الاستقطاع من الراتب للقرض العقاري
- قد تؤثر نسبة الاستقطاع من الراتب بهدف تسديد اقساط القرض العقاري على العميل من عدة نواحي ، وكذلك الحال بالنسبة لباقي القروض الاستهلاكية التي يلتزم بها
- فأهتم البنك المركز على اثر ذلك بكيفية اتاحة ادوات مالية تقيس قدرة العميل على الاقتراض للإلتزام بتسديد الاقساط في مواعيد استحقاقها
- ثانيا يتم دراسة الوضع المالي والائتماني للمتقدم على القرض من قبل جهة التمويل المعنية
- ثالثا الاطلاع على السجل الائتماني للعميل – بعد اخذ موافقته – ودراسة التزاماته ومصاريفه الشهرية
- رابعا القيام باجراءات يقوم البنك الممول فيها باخضاع العملاء المستفيدين لتقييم احتمالية تحمل الالتزام الائتماني المتمثل في تسديد الاقساط الشهرية
- خامسا وبعد اتمام جميع الاجراءات التي تتراءاها الجهة التمويلية كونها مناسبة لتأمين التعاملات مع المستفيد ، يتم اصدار القرض العقاري
- اخيرا ان تغير الحال مع المستفيد فيمكنه اعادة جدولة القرض في اي مرحلة منه ، ليتم تعديل نسبة الاستقطاع بما يتوافق مع احتياجاته ومصاريفه الشهرية الجديدة
اسباب ارتفاع نسبة الاستقطاع من الراتب للقرض العقاري
ارتفاع النسب الخاصة بالاستقطاع – او الوصول الى اعلى نسبة استقطاع – لسداد القرض العقاري لا تتم على جميع المستفيدين ولكنها تتحدد وفق عدة عوامل واسباب وهي :
- يعتبر ذلك خيار يمكن للمستفيد قبوله او رفضه نحو تسهيل الحصول على القرض العقاري واخذ العقار
- السبب الاكبر نحو زيادة نسبة الاستقطاع هو ارتفاع سعر العقاري الذي قام المستفيد باختياره من الاساس
- تقديم العميل بطلب تمويل عالي وهو ايضا يتحدد بناء على سعر العقار المراد شراؤه
- يتحدد ايضا الاستقطاع بناء على عدد سنوات الخدمة المتبقية للمتفيد قبل انتقاله للتقاعد
- السبب الاهم ايضا هو دخل العميل ، فهو يتحكم بشكل كبير في الحد الاقصى لنسبة الاستقطاع وتم تحديد تلك الآلية وفق 3 شرائح اساسية للراتب وهي كالتالي :
- شريحة الراتب اقل من 15 الف ريال سعودي
- الشريحة ما بين 15 – 20 الف ريال سعودي
- شريحة ثالثة للرواتب اعلى من 20000 ريال سعودي
هذا ويعتبر ما جدير بذكره ان المستفيد هو المحدد الاساسي لنسبة الاستقطاع التي تؤخذ منه ، فه بإمكانه تقليل نسبة التمويل والحصول على تمويل اقل بنسب استقطاع قليلة بالتأكيد
نسبة الفائدة للقرض العقاري المدعوم
4.5 % – 5 % هي نسبة الفائدة الحالية التي تضعها جميع الجهات التمويلية المتاحة لتقديم خدمة القرض العقاري المدعوم ، احيانا تقل النسبة او تزيد ولكن ذلك المتوسط
حاسبة نسبة الاستقطاع من الراتب
يمكن حساب سبة الاستقطاع من الراتب بالتحديد من خلال استخدام حاسبة التمويل العقاري جميع البنوك ، والتي تتيح حساب جميع الاستقطاعات ونسبة الفائدة والتمويل