ما أنواع الدخل الشهري

من أنواع الدخل الشهري

من أنواع الدخل الشهري

الراتب الشهري، والتجارة والعقارات .

الدخل بشكل عام هو الذي تقوم الشركات بجنيه من خلال بيع السلع المختلفة،وتقديم الخدمات أو الأموال التي يتلقاها الأفراد العاملين مقابل عملهم وخدمتهم للمؤسسة أو الشركة أو أي مكان عمل ينتمي إليه، للدخل معاني مختلفة، وتُشير كلمة إيرادات أو مبيعات أيضًا إلى مفهوم الدخل ولكن من منظور التجارة والمحاسبة، فالإيرادات هي عبارة عن الأموال التي تتلقاها الشركة من خلال أيضًا بيع السلع وتقديم الخدمات المختلفة طوال فترة إقامتها، ويتم حسابها على أساس أنها حقوق ملكية ذات رصيد دائن وعلى هذا الأساس تم حساب الدخل الشهري للأفراد، وهناك معنى أخر للدخل أيضًا ويُسمى بصافي الدخل، وهو يختلف إلى حد كبير عن الدخل الإجمالي، فصافي الدخل هو الجزء السفلي الذي يخرج عنه بيان بعد طرح تكلفة جميع البضائع أو السلع المُباعة، ويعتبر صافي الدخل مساوي تمامًا لإجمالي الإيرادات المنسوبة للشركة ومنها إجمالي نفقات الشركة وما إلى ذلك، وبعد حساب تكلفة كل ذلك يتم تقدير وحساب الدخل الشهري للأفراد.[1]

ما هو مخطط الدخل الشهري

أن خطط الدخل الشهرية أو الـ MIP، كما يتم تسميتها


هي عبارة عن صناديق استثمار مشتركة، يتم استثمارها بشكل أساسي في الأوراق المالية للأسهم والديون


وذلك من أجل إنتاج تدفقات نقدية، ومن أجل أيضًا الحفاظ على رأس المال الخاص، وذلك يعمل على تزويد الشخص بتدفق ثابت من الدخل، ويكون ذلك على هيئة أرباح لتلك الأسهم المدفوعة، فبشكل عام تعتبر خطة الدخل الشهري هي الخطة الأنسب للمتقاعدين وكبار السن أو لمن ليس لديهم مصادر شهرية كبيرة أو عائد، وتعتبر، خطط الدخل الشهرية أيضًا هي أفضل مصدر بديل  للأُناس الذين لهم دخل ثابت ومنتظم، كما أنها تعتبر من خطط الدخل الاستثماري، حيث يتم تقاضي الشخص مبلغ كبير كل شهر ويُمثلها بالضبط خطط التقاعد الشهري، وهو ما يعتبر مكافأة نهاية الخدمة، ترتبط خطط الدخل الشهرية بشكل أساسي بصناديق الاستثمار، وتعتبر هذه  الصناديق من الصناديق التي تقوم باستثمار تستثمر الأوراق المالية ومن ثم تقوم بتقديم عائد شهري لك، وتتم تلك العملية من خلال

شركات التأمين

.

أنواع خطط الدخل الشهري

• 
  خطط الدخل الشهرية على أساس توزيعات الأرباح.
  
• 
  خطط الدخل الشهري القائمة على النمو.
  

لخطط الدخل الشهري انواع، ويمكن تصنيف أفضل خطط للدخل الشهري على نطاق واسع إلى قسمين رئيسين، وذلك يكون على الرغم من أن كلاهما يهدف إلى التزويد بخطط الدفع الثابت، إلا أن القسمين يتبعان نهج مختلف عن بعضهم البعض، وفيما يلي سوف نتعرف على أنواع خطط الدخل الشهري، وإليك هم:

خطط الدخل الشهرية على أساس توزيعات الأرباح:


بشكل عام تهدف خطط الدخل الشهري على أساس توزيعات الأرباح على أنه إذا كان برنامج الـ MIP الخاص بك موجه نحو توزيع الأرباح، فحينها سوف تتلقى دفعات شهرية على شكل أرباح، وبموجب هذه الخطط، عندما يكون حينها أداء الصندوق الذي قمت بالاستثمار فيه جيد، فسوف يقوم بخلق فائض، وعلي أيضًا يتم تزويدك بالأرباح، من ذلك الفائض، ولكن تكون العقبة او المشكلة أنه ليس هناك ما يضمن أنك فعلًا سوف تحصل على تلك الأرباح بصفة شهرية، ولكن يتم دفعها لك فقط، عند ربح الصندوق في الأسواق، وفي تلك الحالة يكون العائد المتحصل عليه خالي تمامًا من الضرائب.

خطط الدخل الشهري القائمة على النمو:


تعتبر خطط الدخل الشهري القائمة على النمو من الخطط المختلفة تمامًا عن تلك الموجهة للأرباح فقط، ففيها لا توفر الـ MIPs القائمة على النمو أرباح من الأساس، ولكن يتم إعادة استثمار تلك الأرباح التي تمت جنيتها من الأموال الخاص بك في الصندوق، فيكون الصندوق الذي تقوم بالاستثمار فيه محتوي على أموال مستثمرين آخرين أيضًا، وبالتالي يتم تخصيص أجزاء أو وحدات معينة من الأموال الخاصة بك، ثم بعد ذلك يتم احتسابها بناءًا على قيمة الأصول الصافية للصندوق الخاص بك، والذي يُسمى بالـ NAV، ولذلك عندما تربح أرباح، تتم إضافتها مباشرًة إلى صافي قيمة تلك الأصول الخاصة بك، ويعد هذا هو الخيار الأنسب في حالة الرغبة في تنمية الثروة أو الحصول على دخل منتظم. [2]

مميزات خطط الدخل الشهري

لخطط الدخل الشهري أو كما تُسمى الـ MIP، مميزات تجعلها من الخطط الناجحة والمضمونة للمستثمرين، والعائدين، وفيما يلي سوف نتعرف على أهم مميزات خطط الدخل الشهري وإليك هي:

• 
  تتكون خطة الدخل الشهري من 15-25 % من أسهم الملكية والباقي  يكون 75-85 %، من المستثمرين في صناديق ديون، وبهذه الطريقة، يمكن الجمع بين ربحية أسواق الأسهم واستقرار أدوات الدين.
  
• 
  تأتي الـ MIPs في خيارات النمو والدخل مما يعمل على خيار النمو وذلك يكون مثل صناديق الأسهم تمامًا ولا يمنح دخل منتظم، أي أنه قائم على النمو، ولكن يمنح مدفوعات وأرباح دورية.
  
• 
  يمكن اختيار وزن حقوق الملكية للبريد الإلكتروني الخاص بك للـ MIP، ويكون حينها هناك نوعان من الخطط، وتصل النسبة إلى 30 % من الاستثمارات و 15 % أو أقل في حصة الأسهم الكلية.
  
• 
  تعطي الـ MIPs عوائد أعلى في فترة من عام إلى ثلاثة أعوام من أدوات الإدخار التقليدية، ويكون ذلك مثل الودائع الثابتة، ولكن تكون المخاطرة هنا أعلى بسبب وجود عنصر حقوق الملكية.
  
• 
  يمكن إضافة خطة سحب منهجية للـ SWP، إلى برنامج الـ MIP الخاص بك، وذلك من أجل تسهيل الحصول على دخل ثابت، ويكون ذلك بموجب المخطط الموضوع، وبذلك يمكن سحب المبلغ المحدد على فترات منتظمة، كما يمكن أيضًا سحب المبلغ من المبلغ الأساسي، ولا يتم الاعتماد على توافر نقدي إضافي.
  
• 
  الضرائب الموضوعة على الـ MIPs تكون وفقًا للقاعدة التي تحكم صناديق الديون، وبذلك يتم إضافة المكاسب قصيرة الأجل الموجودة بمعدل 20 % من التقييس و10 % بدون مؤشر.
  
• 
  تتيح للمستثمرين الدخول في الاستثمارات طويلة الأجل، وبذلك يمكنهم بدء برنامج الـ وبدء برنامج SWP بعد عام واحد على الأقل وذلك يكون من أجل توفير الضرائب.
  

عيوب خطط الدخل الشهري

على الرغم من أن لخطط الدخل الشهري مميزات عديدة يستفيد منها الجميع إلا أن هناك بعض القصور بها والتي أدت إلى ظهور العيوب، وفيما يلي سوف يتم توضيح بعض العيوب الخاصة بخطط الدخل الشهري، وإليك هي:

• 
  تكو توزيعات الأرباح غير ثابتة في خطط الدخل الشهري، مما يسبب تقلب في قطاع الأسهم، وتكون العوائد حينها مختلفة لأنه يكون هناك جزء من الدين، وبالتالي تختلف تغيرات الأسعار التابعة للفائدة، في الاقتصاد.
  
• 
  تكون مدفوعات الـ MIP تعتمد بشكل أساسي على أداء الصندوق ومدى توافر السيولة الزائدة به في المحفظة الاستثمارية،
  
• 
  إذا كان السوق متقلب فسوف يكون هناك نقود أقل، وبالتالي سوف تكون المدفوعات أقل بكثير جدًا، وبهذه الطريقة يتم ترك المبلغ الأساسي للاستثمار دون أي تغيير، لحين واستخدامه في المزيد من الاستثمارات المعادة.
  
• 
  يتم فرض العديد من صناديق الـ MIP ورسوم الخروج التي بنسبة 1 %، وذلك يكون في حالة إذا تم استرداد تلك الوحدات قبل 12 شهر من بدئها. [3]