بوجه عام يطلق المستخدمون مصطلح بطاقة ائتمان على أي بطاقة يحصل عليها من البنك أو المصرف، وذلك بالرغم من وجود عدد لا حصر له من

البطاقات المصرفية أنواعها واحكامها

، وقد تلاحظ أن المصرف الخاص بك يعلن عن أنواع مختلفة من بطاقات الائتمان، لكن استخدامات تلك البطاقات في الواقع تختلف تبعًا ل

أنواع حسابات البنوك

وتبعًا أيضًا للعميل نفسه وسجله الائتماني لدى المصرف.

أنواع بطاقات الائتمان وأسمائها تبعًا لمزود خدمة معالجة المدفوعات

أيًا كان نوع البطاقة التي حصلت عليها وحتى إذا كنت تتعامل مع

افضل بنك في السعودية

فإن بطاقتك سوف تنتمي لإحدى شركات شركات معالجة المدفوعات، ومهما كان مزود البطاقة الذي تتعامل معه (المصرف الذي تتعامل معه) ، فيمكنك ملاحظة شركة معالجة الدفع الإلكتروني التي تعمل معها بطاقتك، و أكبر ثلاث شركات معالجة هي:

Visa
MasterCard
American Express

ستكون قادرًا على رؤية ما هو معك بسهولة بمجرد إلقاء نظرة على بطاقتك ، والتي سيظهر عليها شعار الشركة بوضوح في المقدمة في مكان ما من البطاقة.

والرفق بسيط بين خدمات تلك الشركات، وأيضًا ستتمتع كل شبكة من هذه الشبكات بتغطية مختلفة قليلاً ، لكن بوجع عام يتم قبول

بطاقات فيزا

و ماستر كارد على نطاق عالمي إلى حد ما ، بينما سيجد حاملو بطاقات American Express استخدامهم محدودًا إلى حد ما.

كما أن معظم ماكينات الصراف الآلي في مختلف أنحاء العالم تقبل كلًا من بطاقات فيزا وماستركارد، لكن ماكينات الصراف الآلي التي تقبل كروت أمريكان إكسبريس قد تكون محدودة، مقارنة بالبطاقتين الأخرتين.

تتعاقد البنوك مع إحدى شركات معالجة المدفوعات لتمدها بمجموعة مختلفة من الكروت، تبعًا لأنواع الحسابات الائتمانية التي يوفرها المصرف نفسه، وهنا يأتي اختلاف اسم البطاقة الائتمانية، على سبيل المثال:

بطاقة إنفينيت الراجحي

هي بطاقة مشتريات يقدمها مصرف الراجحي بمزايا محددة، لكنها من نوع فيزا، وسوف تلاحظ بسهولة علامة فيزا على البطاقة.

مثال أخرى هو بطاقة مدى يقدم مصرف الراجحي بطاقة مدى وأيضًا فإن المصرف الأهلي السعودي ncb يقدم بطاقة مدى، لكن بطاقة الراجحي تحمل علامة ماستركارد أما بطاقة مدى الراجحي تحمل علامة فيزا، والفرق هنا بين

الفرق بين بطاقة مدى والبطاقة الائتمانية

هو الخدمات والميزات التي يعرضها كل من البنكين لعملائه على حدا، في حين أن مدى نفسها تمثل الشركة السعودية للمدفوعات وهي الشبكة التي تربط كافة أجهزة الصرف الآلي وأجهزة نقاط البيع داخل المملكة، وهي أيضًا يمكن أن تقدم مزايا إضافية لحاملي البطاقة الذي يحصلون على البطاقة من خلال المصرف الذي يتعاملون معه، وسوف تجد علامتين على البطاقة هم علامة مدى وعلامة (فيزا أو ماستركارد) بجانب اسم المصرف.

أنواع بطاقات الائتمان وأسمائها تبعًا لنوع الائتمان

بالنسبة لنوع الائتمان، فإن النوعين الأساسيين من البطاقات الائتمانية المصرفية، هما:

بطاقات الخصم debit card .
وبطاقات الائتمان credit card.

والفرق الرئيسي بين بطاقات الخصم وبطاقات الائتمان هي في الشخص (الشخص الاعتباري) الذي يملك الأموال.

الديبت كارد : بطاقة الخصم يتم إرفاقها بحساب مصرفي وتسمح لحاملها بالإنفاق فقط من الأموال الموجودة في حسابك وهناك أيضًا أنواع لا حصر لها من بطاقات الخصم تبعًا لتعاقدك أو نوع حسابك في المصرف الذي تتعامل معه، مثل

بطاقة صراف سقنتشر

والتي يقدمها مصرف الراجحي
الكريدت كارد: بينما تسمح لك بطاقات الائتمان بإنفاق الائتمان الذي ستدفعه لاحقًا في وقت لاحق، أي أنك تقوم بالشراء وأنت لا تملك مال في حسابك ثم تسدد لاحقًا، أي أنها تسمح لك بإنفاق الأموال التي لا تملكها، وأيضًا فإن انواع بطاقات الائتمان لا حصر له.

كما أنها تختلف من حيث الاستخدام المقصود

الديبت كارد: حيث يجب استخدام بطاقات الخصم لكل من عمليات السحب النقدي إما من ماكينات الصراف الآلي أو من نقاط البيع وأيضًا تستخدم لإجراء المدفوعات في المتاجر .
الكريدت كارد: بينما يجب استخدام بطاقات الائتمان فقط للشراء من المتاجر، ولا تسمح بالسحب النقدي، ويمكن أن تكون قادرًا بشكل عام على سحب النقود باستخدام بطاقتك الائتمانية وهذا ما يُعرف باسم تقديم سلفة نقدية في حدود معينة، ومع ذلك ، فإن القيام بذلك سيكون مصحوبًا برسوم أو فائدة عند السداد.

تختلف أيضًا تبعًا للشركة المزودة للمدفوعات

تقدم كل من Visa و MasterCard بطاقات الائتمان والخصم، وعادةً ما يتم تصنيف بطاقات الخصم من MasterCard على أنها Maestro ، على الرغم من أنك في بعض الأحيان سترى فقط كلمة debit تحت شعار MasterCard، وأيضًا يمكن عادة أن ترى كلمة debit تحت شعار Visa ، على الرغم من أنها تستخدم أيضًا بطاقات الخصم Visa Electron.

أنواع بطاقات الائتمان

بينما تعمل جميع بطاقات الخصم debit card بنفس الطريقة تقريبًا ، لا يمكن قول الشيء نفسه عندما يتعلق الأمر ببطاقات الائتمان credit card ،حيث تختلف بطاقات الائتمان اختلافًا كبيرًا باختلاف أنواع البطاقات المتاحة لتناسب الأغراض المختلفة، و فيمايلي ، سنتناول بعض الأنواع الرئيسية لبطاقات الائتمان المتاحة في كثير من البنوك:

بطاقات النسبة المئوية المنخفضة القياسية Standard Low APR Cards

النوع الأساسي من بطاقات الائتمان المتاحة هو البطاقة القياسية بأقل نسبة مئوية ممكنة APR ، أو معدل النسبة السنوية ، هو في الأساس التكلفة التي تقترض بها الأموال من جهة إصدار بطاقة الائتمان، وللحصول على أفضل معدل APR ، ستحتاج إلى تصنيف ائتماني قوي لدى البنك ، أما إذا كان تصنيفك الائتماني ضعيفًا أو محدودًا ، فمن الأفضل لك الحصول على بطاقة بناء ائتمان.

بطاقات البناء الائتمانية Credit Building Cards

تم تصميم بطاقات بناء الائتمان لمساعدة الأشخاص على تحسين درجة الائتمان الخاصة بهم عندما تكون البطاقة الحالية إما سيئة أو محدودة الائتمان، وتميل تلك البطاقات إلى أن تأتي بحدود ائتمانية منخفضة (أي المبلغ المسموح لك باقتراضه في أي وقت) ، ومعدلات فائدة سنوية مرتفعة، هذا لتعزيز الاستخدام المسؤول للائتمان لدى الأفراد، والفكرة هي أنه عند استخدامك لبطاقة بناء ائتمان وتسديد الرصيد في الوقت المحدد ، فإن تصنيفك الائتماني سيصبح أفضل وأفضل بشكل مطرد، وسيسمح لك هذا بالحصول على أشكال ائتمان أفضل وأكثر فائدة في المستقبل،ويمكن ترقية من بطاقات الائتمان منخفضة الفائدة السنوية إلى الرهون العقارية عالية القيمة.

بطاقات المكافآت والاسترداد النقدي Reward and Cash Back Cards

تأتي هذه البطاقات بأشكال وأحجام ائتمانية مختلفة، القاسم المشترك بينهما هو أنهم يكسبون مكافآتك أو امتيازاتك مقابل إنفاق الأموال باستخدام تلك البطاقة، حيث تقدم لك بطاقات المكافآت الأكثر شيوعًا نقاطًا يمكنك استبدالها بعد ذلك على الرحلات الدولية ، وبعضها سيقدم لك استرداد نقدي وبعض الامتيازات المختلفة تمامًا تبعًا للبنك نفسه.

وفي النهاية ومع توافر هذا الكبير من بطاقات الائتمان المختلفة، بالطبع لن تكون على علم بجميع أسماء البطاقات المتاحة، لذلك يجب أن تستفسر من خلال خدمة عملاء المصرف الذي تتعامل معه عن كل ما يخص البطاقات التي يسمح لك نوع حسابك بالحصول عليها، وهذه المعلومات تشمل معدل الفائدة السنوية وأسعار والرسوم الأخرى إلى أي مكافآت يمكن أن تكسبها باستخدام بطاقتك.