يعد غسيل الأموال من الطرق غير المشروعة التي يكسب بها الأفراد المال ، تستوجب

عقوبة غسيل الأموال

بشكل قضائي كبير ، رغم أنها قد تبدو من الوسائل الشرعية تماماً ، ولذلك فهناك الكثير من الناس لا يعلمون الكثير عن غسيل الأموال وكيف تتم هذه العملية ، وما هي المراحل التي يجب أن تحدث حتى يسمى الأمر بغسيل الأموال ، كذلك فأن أصحاب الشركات ، والبنوك يجب عليهم دراسة هذا الأمر حتى يقعون تحت المساءلة القانونية .

ماهو غسيل الأموال

غسيل الأموال يسمي (بالإنجليزيّة: Money laundering) وفي أغلب الأحيان يطلق عليه البعض تبييض الأموال ، وسمي بذلك لأن هذه العملية يتم فيها تحويل العملات التي تم التحصل عليها من أساليب غير قانونية ، أو غير مشروعة إلى أموال نظيفةٍ وقابلة للتّداول في النّشاطات العامّة ، وذلك لأن العملات التي يتحصل عليها الناس من طرق غير قانونية يمكن أن يتم الإمساك بهم من خلال صرفها في أي نشاطات عامة .

كذلك فأن غسيل الأموال يمكن أن يكون غسيل الأموال عن طريق استغلال الأموال في طرق غير قانونية ، أي أنها أموال غير قانونية تستخدم لأغراض غير قانونية ، حتى لا يتم الإمساك بأصحابها ، والأرباح التي تعود عليه من خلال هذه الأموال يغتنمها في أمور قانونية ، وتعاقب الدولة كل من يقوم بهذه العملية سواء على النحو الأول أو الثاني ، لأن ذلك يضر باقتصاد الدولة ، كما أن هذا الأمر يساعد المجرمين على الحصول على المزيد من الأموال غير المشروعة والإفلات بفعلتهم . [1]

أسباب غسيل الأموال

هناك الكثير من الأسباب التي أدت إلى انتشار غسيل الأموال منها : [1]

الانفتاح الاقتصاديّ الواسع والعولمة في الكثير من دول العالم ، وتزايد المجال التقني في التطور سواء في مجالات الاتصال ، والأنظمة المصرفيّة ، والتجارة الإلكترونيّة .
وجه الاختلاف بين التشريعات الرقابيّة في دول العالم ؛ مما أدي إلى سهولة انتشار غسل الأموال ، كذلك فهناك الكثير من الدول ليس لديها اهتمام كبير استراتيجية في

مكافحة غسيل الأموال

.
استخدام بعض البنوك أنواعاً سريةً من القوانين المصرفيّة ؛ وذلك حتى يتم الاحتفاظ بسرية أموال العملاء لديهم ، كذلك لا يمكن معرفة أي معلومات عن الحسابات المصرفيّة ؛ وذلك حتى يتم استخدام الكثير من الأموال في الاستقطاب المالي ، ولا يتم الالتفات إلى مصدر هذه الأموال .
تهاون بعض الدول في فرض عقوبة غسيل الأموال على من يقوم بها .

أساليب غسيل الأموال

هناك الكثير من الطرق ، والأساليب التي يمكن من خلالها نجاح عملية غسيل الأموال ولكن تختلف هذه الطرق حسب نوعية الأموال التي تم التحصل عليها ، والطرق التي جاءت منها ومن هذه الطرق : [2]

قيام المجرمين بشراء العديد من الأصول مثل السيارات ، والعقارات ، والطائرات ، وتسجيلها بأسماء أشخاص آخرين من أقاربهم ، أو أصدقائهم .
استخدام الأموال غير المغسولة في شراء تذاكر السفر، وهذا عن طريق استغلال شركات السياحة .
استخدام الأموال غير المغسولة في شراء الأسهم والمشاركة في السوق الماليّ .

أدوات غسيل الأموال

تتعدد الطرق ، والأدوات التي يمكن من خلالها غسيل الأموال ، وقد تكون هذه الأدوات بسيطة ويمكن استخدامها بكل سهولة ، كما يمكن أن تكون أكثر تعقيدا من المتوقع ومن أهم هذه الأدوات : [3]

التّجارة غير المشروعة

: هذه الطريقة هي الأقدم في غسيل الأموال ، كما أنها تعد من الطرق التي تستخدم في الغالب ، وعادة ما تَستخدمُ في كافّة القنوات التجاريّة ، وغالباً ما تكون أسهل الطرق التي يتم فيها استخدام الأموال في الطرق غير المشروعة كالمخدرات ، والأسلحة غير المُرخّصة ، والأدوية غير المُطابقة للمواصفات ، والكثير من هذه الطرق .
الاستعانة بمجموعةٍ من المُؤسّسات الماليّة

: ويكون ذلك عن طريق اللجوء إلى مجموعات تساعد على غسيل الأموال ، من خلال توفير غطاء قانوني لهذه الأعمال ، ويكون ضمن الأعمال والنّشاطات الماليّة التي تقوم بها ، ومن خلال لك يتم تحويل الأموال غير القانونية إلى أموال مغسولة ، يمكن استخدامها في النشاطات التجارية.
تكنولوجيا الإنترنت

: وتعد هذه الأداة من أحدث الأدوات المستخدمة في غسيل الأموال حيث يتم من خلالها تحويل الأموال غير القانونيّة إلى استثماراتٍ ماليّة أُخرى مثل : الأسهم ، والسندات ، عن طريق استخدام المواقعِ الإلكترونيّة التي تعملُ كوسيطٍ ماليّ ، وكذلك يتم استثمار الأموال المغسولة .

مراحل غسيل الأموال

هناك الكثير من المراحل التي يتم من خلالها غسل الأموال وهي : [4]

الإيداع

تعد من أول المراحل التي يتم من خلالها غسيل الأموال ، وتكون عن طريق إيداع الأموال التي حصل عليها المجرمون من طرق غير شرعية ، في البنوك كوديعة أو في المُؤسّسات الماليّة الاستثماريّة ، وذلك يجعله من الأموال غير القانونية أموال مغسولة ونظيفة ، ويمكن استخدامها في أي نشاط في المجتمع .

التّجميع

وهي المرحلة الثانية التي يتم من خلالها جمع الأموال التي وضعت في ودائع من خلال استخدامها ضمن المشروعات والاستثمارات الماليّة التي تساعدهم على تغطيةً كافة للعمليّات غير القانونيّة التي يقومون بها ؛ حيث أن التجميع يعمل على توفيرِ التّمويه لعمليّات غسيل الأموال .

الدّمج

في هذه المرحلة تكون الأموال غير القانونية قد أصبحت مغسولة ، وذلك عن طريق خلطُ الأموال غير الشرعيّة مع الأموال الشرعيّة ، وبذلك لا يمكن معرفة أي من هذه الأموال غير شرعي .

النتائج السلبيّة لغسل الأموال

من المؤكد أن هناك الكثير من الآثار السلبية التي تنتج عن غسل الأموال وهذه الآثار هي :

النتائج الاقتصاديّة

الاقتصاد هو أكثر شيء يمكن أن يتضرر بسبب عمليات غسل الأموال لأنها تسبب :

تراجع في استخدام رؤوس الأموال القانونية ، واستبدالها برؤوس أموال غير قانونية .
تراجع التّنمية الاقتصاديّة والاستثمارات الماليّة ، بسبب نهب الكثير من أموال الدولة بغير وجه حق .
تراجع العملات المحلية مقارنة بالعملات الأجنبية ، وإذا نظرنا إلى

ترتيب الدول في غسيل الأموال

سنجد أن الدول التي في المقدمة تتراجع عملاتها مقارنة بباقي الدول التي تقل نسبة جريمة غسيل الأموال فيها .

النّتائج السياسيّة

يمكن أن يظن البعض أن سياسية البلاد ليس لها أي دخل بغسيل الأموال إلا أنها من أكثر ما يتضرر في البلاد وذلك ومن أهم الأضرار التي تطالُها :

تهديد أمن الدولة ، وأمانها ، حيث أن كثرة عملية غسيل الأموال ، يعني أن هناك الكثير من العمليات الإجرامية التي حدثت ، والتي ستحدث من خلال عملية غسيل الأموال .
انتشار الفساد السياسي على مستوى عالي في الدولة ، لتمرير عمليات غسيل الأموال وقد يصل ليشمل القطاع الحكوميّ في الدّول .

النّتائج الاجتماعيّة

تؤثر هذه النتائج بالسلب على كافة أطياف المجتمع حيث أنها : [4]

الجريمة تنتشر في المجتمع من أجل محاولة هؤلاء المجرمون في غسل أموالهم عن طريق الطرق غير المشروعة ومنها المخدرات ، والسلاح وغيرها من الجرائم والتجارة غير المشروعة .
استخدام الكثير من الشباب في هذه الأعمال الإجرامية ، يؤدي إلى فساد أفضل فئات المجتمع ، وأمله.