كيفية حساب الفائدة المتناقصة على القرض

القرض هو العمل على إعطاء المال أو الممتلكات أو مختلف أنواع السلع ، و ذلك في مقابل سداد هذا المبلغ في المستقبل مضاف إليه بعض الرسوم أو الفوائد المالية ، و يتم تحديد هذه الفوائد سواء كانت ثابتة أو متناقصة أو غيرها مع المدين قبل العمل على إعطاء المال.

ما هي القروض

– هناك العديد من

أنواع القروض

التي تعمل على تلبية كافة الاحتياجات المالية للأشخاص ، و هذه القروض يمكن العمل على الحصول عليها من خلال البنك و هي قروض آمنة أو غير آمنة ، فالقرض اللآمن يكون عبارة عن مبلغ كبير من المال ، و يتم الحصول عليه لشراء شئ معين منزل أو سيارة أو غير ذلك ، و القروض الغير آمنة تلك التي تكون مبالغ أقل من المال ، و هذه القروض غالبا ما يتم إعطائها للطلاب أو كقروض شخصية و غيرها.

– بالنسبة للقرض الآمن فيعتبر قرض طويل الأجل ، و يرتبط غالبا بضمانات تخص الشخص الحاصل على القرض ، حيث يتم رهان عدد من الأصول في مقابل مبلغ القرض كضمان للبنك في حال تقصير العميل في سداد القرض ، فيتم التحصل على ذلك الأصل الضامن في مقابل المبلغ الخاص بالقرض و الذي لم يتم سداده ، أما القرض الغير آمن فهي قروض قصيرة الأجل غالبا لا ترتبط بضمانات ، و يتم إعطائها اعتمادا على السجل المالي الخاص بالشخص المقترض ، و تشمل هذه القروض كافة بطاقات الائتمان و القروض الشخصية و كذلك القروض الطلابية ، و لكن هذه القروض فائدتها تكون أعلى من القروض الآمنة.

سعر الفائدة و الفوائد المتناقصة

– أما بالنسبة لسعر الفائدة فهو ذلك المبلغ الذي يتم دفعه اعتمادا على نسبة مئوية من أصل الدين المأخوذ ، و يتم تحديد هذا السعر الخاص بالفائدة من قبل المقترض ، و ذلك باستخدام أصول معينة ، و هناك العديد من الطرق التي يتم احتساب سعر الفائدة بها ، من بينها

سعر الفائدة

الثابت و كذلك سعر الفائدة المتناقص.

– بالنسبة لسعر الفائدة المتناقص فهذا السعر يتم تحديده اعتمادا على الرصيد المتبقي للقرض ، و ليس على إجمالي القرض مثل السعر الثابت ، و هذه الطريقة تختلف تماما عن الطريقة السابق ذكرها حتى في تحديد سعر الفائدة فالأمر مختلف تماما.

– بالنسبة لاحتساب قيمة هذه الفائدة فيتم احتسابها على الرصيد المتناقص للقرض ، بمعنى أنك إذا قررت اقتراض 20 ألف ريال و كانت الفائدة المتفق عليها 10% متناقصة تسدد على عشرة أقساط ، فيتم احتساب القسط اعتمادا على قيمة القرض بالكامل ، أي 20000×10% و التي تساوي 2000 ريال ، و تكون قيمة القسط الثاني على مبلغ القرض بعد سداد المبلغ الأول أي تكون على مبلغ 18 ألف ريال ، و يتم احتسابها 18000×10% أي تكون قيمة الفائدة 1800 ريال و هكذا حتى نهاية القرض ، و من أهم ما يميز هذه الطريقة في السداد انخفاض قيمة المبلغ الذي يتم تسديده كل شهر.

انواع اخرى للفائدة على القروض

– هناك نوعين آخرين من الفوائد على القروض و هم الفائدة الثابتة و الفائدة المتراكمة ، الفائدة الثابتة هي تلك الفائدة التي يتم تحديدها منذ بدء سداد القرض ، و يتم تحديدها على المبلغ الكلي و هو مبلغ ثابت يتم دفعه شهريا بالاتفاق مع البنك ، و لا يتم خفض قيمة هذا المبلغ مهما انخفض قيمة الباقي من القرض.

– أما الفائدة المتراكمة فهذا النوع من الفائدة هو أعلى نوع ، أي أنه قيمته تزداد بازدياد السنوات و يتم اضافته على القيمة الأصلية للقرض ، حيث يتم احتسابه عن طريق فائدة السنة الأولى ، و التي تساوي قيمة القرض مضروبة في نسبة الفائدة ، و كذلك قيمة فائدة السنة الثانية و الذي يتم احتسابه بقيمة القرض مضاف إليه قيمة الفائدة للسنة السابقة مضروبة في قيمة الفائدة مع تكرار السنوات في كل عام ، و تعتبر هذه الفائدة هي الأعلى في القيمة من باقي أنواع الفوائد.