اقل نسبة تمويل شخصي في البنوك حاليا

يوجد بالمملكة العربية السعودية العديد من البنوك التي تقدم تمويل شخصي وجميعها تقدم عدد من المميزات ومع ذلك هناك بعض البنوك التي تتميز بنسبة تمويل منخفضة مما يقلل من الأعباء المالية على الأشخاص ، وفيما يلى اقل نسبة تمويل شخصي في البنوك حاليا :

البنك السعودي الفرنسي
بنك الرياض
بنك الإنماء
مصرف الراجحي
البنك السعودي
بنك البلاد
البنك الاهلي السعودي
بنك أبو ظبي الأول

البنك السعودي الفرنسي: هو افضل بنك يقدم اقل نسبة تمويل شخصي في البنوك حاليا حيث يمكن أن تصل النسبة الى 2.37 % في العام الواحد ، ولكن الجدير بالذكر أن نسبة التمويل تختلف وفق عدة عوامل مثل مدة التمويل ومبلغ التمويل والسجل الائتماني للعميل ، وفيما يلى بعض مميزات التمويل الشخصي في هذا البنك:

يتم اتباع الشريعة الإسلامية.
هناك فترات سداد مختلفة يمكن أن تصل إلى 5 سنوات
الرسوم الإدارية المنخفضة بنسبة 1% فقط بحد أدنى 5000 ريال سعودي.
يمكن اقتراض ما يصل الى اثنين مليون ونصف.
الحصول على الموافقة بشكل فوري.

بنك الرياض: نسبة التمويل الشخصي في بنك الرياض حوالي 2.92% ، يعد بنك الرياض ضمن أفضل البنوك في المملكة حيث أنه يقدم العديد من المميزات ويقدم هامش ربح تنافسي جيد ، كما أنه يتيح التمويل للأفراد حتى سن 70 ، ويمكن الحصول على التمويل بعد التقديم عليها إلكترونيا مع استيفاء الشروط والأوراق المطلوبة.

بنك الانماء: نسبة التمويل الشخصي في بنك الانماء تصل إلى 3.82% لذلك يمكن اعتباره أفضل بنك يقدم اقل نسبة تمويل شخصي في البنوك حاليا ، ومن مميزات بنك الانماء أنه يمكن التقديم على طلب التمويل الشخصي عبر التطبيق الخاص بيهم والانتظار حتى الموافقة وإرساله رسالة لتأكيد ذلك ، كما يمكن تمويل الفرد بمبلغ يصل الى 7.5 مليون ريال سعودي مع امكانية سداد تصل إلى 60 شهر.[3]

مصرف الراجحي: الراجحي من أشهر وأكبر البنوك في المملكة العربية السعودية ويقدم تمويل شخصي بنسبة جيدة تبدأ من 2.92% بالإضافة لذلك يقدم عدد من المميزات للمتقدمين على التمويل الشخصي ومن ضمنها التالي:

امكانية السداد على فترة طويلة تصل الى 60 شهر.
الحصول على الموافقة بشكل سريع بعد الانتهاء من الإجراءات المطلوبة ، بالإضافة لامكانية تقديم طلب تمويل شخصي من خلال التطبيق الخاص بالمصرف.
يمكن الحصول على التمويل دون ضامن.
حد أدنى منخفض للرواتب 2000 ريال و1900 للمتقاعدين و 5000 ريال للمقيمين.
يمكن اقتراض مبلغ يصل حتى 2 مليون ريال سعودي.
تقديم خدمة السداد المبكر في حالة رغبة العميل في ذلك.

البنك السعودي : يقدم البنك السعودي تمويل شخصي بنسبة تبدأ من 4.71% ، مبلغ التمويل يبدأ من من 50 ألف ريال سعودي ويصل إلى مليون ونصف ريال ، ويتميز هذا البنك بعدة مميزات ومن أهمها:

التوافق مع الشريعة الإسلامية.
يمكن تقديم تمويل إضافي في حالة زيادة الراتب الشهري.
تقليل نسبة الدين في حالات الوفاة أو وجود مشكلة صحية دائمة مثل العجز.
لا يحتاج هذا التمويل كفيل.
يمكن الحصول على مبلغ التمويل في نفس يوم التقديم في حالة انتهاء الإجراءات.[4]

بنك البلاد: يتيح بنك البلاد تمويل شخصي بنسبة تبدأ من 4.74% مع الأخذ في الاعتبار أن هذه النسبة تتغير على المبلغ التي يتم تحديده ومدة السداد والتاريخ الائتماني للعميل البنك.

البنك الأهلي السعودي: يقدم البنك الاهلي نسبة تمويل شخصي منخفضة إلى حد ما تبدأ من 5.72% وتختلف النسبة باختلاق مبلغ القرض وعدد سنوات السداد ومعدل الربح ، يتميز بخدمة الموافقة الفورية في حالة حالة استيفاء جميع الشروط وتقديم المستندات المطلوبة ، ويمكن الأفراد من الحصول على قرض إضافي بعد زيادة المرتب.

بنك ابو ظبي الاول: أحد البنوك التي تقدم تمويل شخصي بنسب منخفض يتم تحديدها وفق مبلغ الاقتراض ومدة السداد ، ويقدم عدد من المميزات التي تجعل الكثير من الأشخاص يقوموا باختياره ومن ضمنه هذه المميزات:

يمكن أن يصل مبلغ الاقراض إلى 2 مليون ريال سعودي.
جميع التعاملات تتوافق مع الشريعة الإسلامية.
تقديم معدلات ربح عالية
لا يحتاج الى عدد كبير من المستندات.
إعفاء الورثة من المديونية في حالة الوفاة أو الإصابة بعجز دائم.[2]

والجدير بالذكر أن هناك بعض البنوك تقدم عروض لتقليل نسبة التمويل الشخصي لفترات محددة مثل مصرف الراجحي الذي يقدم عرض تخفيض نسبة التمويل الشخصي بمناسبة يوم التأسيس الوطني حيث تبدأ هذه النسبة من 2.38 خلال فترة العرض ” عرض يوم التأسيس” ويشمل العرض أيضاً عدم دفع رسوم ادارية وتم تحديد فترة العرض من 18 فبراير حتى 2 مارس 2023 والجدير بالذكر .[1]

شروط التمويل الشخصي في البنوك

تختلف شروط التمويل الشخصي في البنوك من بنك لآخر ولكن هناك بعض الشروط الأساسية التي يتم طلبها في معظم البنوك وهي كتالي:

يجب أن لا يقل عمر المتقدم عن 18 سنة أو 20 سنة في بعض البنوك الأخرى.
لكل بنك حد أدنى لصافي الراتب يبدأ من 2000 ريال ويختلف المبلغ من القطاع الخاص إلى العام.
دفع رسوم إدارية بنسبة 1% من المبلغ الإجمالي للتمويل وبحد اقصى 5000 ريال سعودي في حالة كان المبلغ صغير.
تقديم المستندات المطلوبة من قبل البنك مثل بطاقة الهوية الوطنية أو الإقامة للعميل المقيم وتعريف الراتب وتثبيت الراتب ونموذج طلب التمويل ويمكن أن تختلف المستندات من جهة لأخرى لذلك يجب التأكد من المستندات المطلوبة.

هل يمكن التقديم على التمويل الشخصي الكترونياً

نعم تتيح بعض البنوك تقديم طلب الحصول على التمويل الشخصي من خلال التطبيق الخاص بالبنك ومن ضمن هذه البنوك مصرف الراجحي وبنك الانماء وبعض البنوك الأخرى ويتم ذلك من خلال اتباع بعض الخطوات وارفاق المستندات المطلوبة من قبل البنك ، والجدير بالذكر أن هذه البنوك تضم الكثير من المميزات الآخرى وأهمها أنهم ضمن قائمة اقل نسبة تمويل شخصي في البنوك حاليا بالمملكة العربية السعودية.