كيف تعمل منصات التمويل الجماعي

يعمل التمويل الجماعي من خلال جمع الأموال من مجموعة من الأشخاص وتمويل المشروعات.

تعمل منصات التمويل الجماعي من خلال جمع الأموال من مجموعة من الشركات والأشخاص والمستثمرين لتمويل المشاريع الصغيرة أو المتوسطة في مقابل الحصول على مجموع من الامتيازات وهذه هي فكرة التمويل، فإذا كان لديك فكرة مشروع وتريد مبلغًا معينًا من المال فيمكنك الدخول على أحد مواقع ومنصات التمويل والتي تعتمد على جمع مبالغ صغيرة من الأموال.

يتم جمع الأموال من مستثمرين ورعاة مختلفين مما يمكن صاحب المشروع في النهاية من الحصول على الأموال، وهذه الطريقة تعتبر وسيلة يلجأ إليها الكثير من الأشخاص الذين لا يريدون الذهاب إلى البنوك للحصول على قرض ومن ثم تسديد وأقساط وهلم جرّا، لذلك تسمى هذه الطريقة بالتمويل البديل.

تختلف هذه الطريقة في التمويل عن الاستثمارات المختلفة الأخرى حيث لا يتعين على الفرد الذهاب إلى جهة معينة ومن ثم الحصول على المال وإمضاء العديد من الأوراق لضمان المال مرة أخرى، ولكن تتم العملية كلها على هذه المواقع حيث أن هذه المواقع لا يدخلها إلا المهتمون فقط لمساعدة المشاريع الناشئة ولكن بمقابل بالتأكيد.

تختلف أنواع التمويل الجماعي بحسب الطريقة والعائد على المستثمر، وتعتبر طريقة التمويل هذه من أشهر الطرق في العالم وخاصة أمريكا الشمالية، كما أنها انتشرت مؤخرًا في الوطن العربي وخاصة المملكة العربية السعودية.[1]

انواع التمويل الجماعي

التمويل على أساس حقوق الملكية.
التمويل القائم على المكافأة.
التمويل على أساس التبرع.
التمويل القائم على الديون.

توجد عدة أنواع من أنواع التمويل الجماعي وتختلف باختلاف الأساس الذي يقوم عليه التمويل وطريقته وكذلك العائد منه، ومن أنواع التمويل الجماعي:

التمويل على أساس حقوق الملكية: هو نوع من أنواع التمويل يتم بالاعتماد على حفظ حقوق الملكية للأسهم وتتم في حالات الشركات الكبرى التي تحتاج إلى تمويل حيث يتم جمع المال من مجموعة من المستثمرين الصغار لتمويل هذه الشركة مقابل مجموعة من الأسهم في ملكية الشركة حيث يصبح كل من ساهم بالمال مشاركًا وصاحب حصة في هذه الشركة، وهذه الطريقة فعالة في حالة الشركات والمشاريع الناشئة أيضًا حيث تسهل عملية الربح والحصول على المال.

التمويل القائم على المكافأة: النوع الثاني هو القائم على المكافأة، حيث يتبرع مجموعة من المستثمرين للمشاريع الصغيرة والناشئة والمبتكرة التي لم تكن موجودة في السوق من قبل، وذلك مقابل الحصول على الابتكار الجديد قبل نزوله في الأسواق ويعتبر هذا النوع من أشهر أنواع التمويل الجماعي.

التمويل على أساس التبرع: المقصود من هذا النوع هي المؤسسات والمشاريع غير الهادفة للربح مثل الجمعيات الخيرية حيث يتبرع المستثمرون بالأموال لصالح مشروع خيري دون انتظار أي مقابل لأن الهدف هو خدمة المجتمع والقضايا المجتمعية.

التمويل القائم على الديون: هذا النوع من التمويل يتشابه مع القروض البنكية بشكلٍ أو بآخر حيث يقترض أصحاب المشاريع الصغيرة من أصحاب الشركات الكبرى ولكن يتم إعادة هذا المال مرة أخرى بفائدة أو بدون فائدة.[1]

منصات التمويل الجماعي العربية

تعميد.
رقمية.
منافع.
ليندو.
فرص.

هناك منصات عربية عديدة يمكن من خلالها القيام بعملية التمويل الجماعي، ومن أشهر المنصات العربية في هذا الأمر وتوجد في المملكة العربية السعودية:

تعميد: من أهم منصات التمويل الجماعي في المملكة العربية السعودية والتي تقوم على أساس الديون فقط حيث تأسست في الرياض عام 2019، وتقوم هذه الشركة بربط الشركات الصغيرة والناشئة بمجموعة من المستثمرين الذين يستهدفون العوائد المالية الكثيرة في وقت قصير وهذا ما تضمنه الشركة لعملائها، يمكن الدخول إليها من الرابط.

رقمية: من الشركات السعودية الشهيرة في مجال الإقراض الجماعي وهي شركة مرخصة من مؤسسة النقد العربي وتعتمد بشكل كبير على التكنولوجيا في عمل علاقات بين أصحاب الشركات الصغرى والمستثمرين لمساعدتهم في إنشاء مشاريعهم بسرعة وبالتالي عوائد مالية كثيرة، ولا تعتمد هذه المنصة على الديون فقط، وهذا هو الرابط الخاص بها.

منافع: تأسست الشركة في المملكة العربية السعودية عام 2018 وكان هدفها تقديم التمويل المالي للشركات الصغيرة والمتوسطة على أساس الديون ولكن مدة الدين لا تتعدى الـ 12 شهرًا وهو ما يختلف عن الأنظمة في شركات التمويل الأخرى، ورخصت هذه المنصة من هيئة السوق المالية في السعودية وكذلك البنك المركزي السعودي ويمكن الدخول إليها من هنا.

ليندو: تعتبر هذه الشركة بمثابة بنك حيث تعتمد على الديون والقروض في تمويل الشركات الصغيرة التي يصعب عليها الحصول على تمويل، حيث يتقدم أصحاب الشركات بطلبات ثم يتم مراجعة هذه الطلبات ويتم قبولها ومن هنا تبدأ عملية حساب الفوائد والجدولة لسداد القرض وهذا هو الرابط.

فرص: هي واحدة من أوائل الشركات المهتمة بعملية الإقراض الجماعي والمرخصة من مؤسسة النقد العربي السعودي وهي من الشركات التي تقدم مزايا كثيرة للمستثمرين وكذلك أصحاب الشركات الصغيرة وكذلك خططًا مستقبلية تعرف بنجاحاتها من بداية إنشاء هذه الشركة ويمكن الحصول على القرض من هنا.[2]

منصات التمويل الجماعي العالمية

شركة kickstarter.
شركة Indiegogo.
شركة GoFundMe.
شركة Syndicate Room.

التمويل الجماعي يمتلك شهرة عالمية وذلك بسبب العوائد منه، لذلك توجد عدة شركات عالمية تختص بهذا الأمر ومن أهم هذه الشركات:

شركة kickstarter: تهتم هذه المنصة أكثر بالتمويل الجماعي الخاص بالمشاريع الإبداعية والتي يقدمها الممثلون والفنانون وكل من لديه مشروع من الممكن أن يخدم الفن، حيث توفر هذه المنصة للمبدعين عرض أعمالهم وأفكارهم وبالتالي طلب تمويلها حتى تظهر هذه الأفكار إلى النور، وهي شركة عالمية ولكن هناك رسوم للمنصة تصل إلى 5% من الأموال التي يتم تجميعها، وهذا هو الرابط.

شركة Indiegogo: هي شركة عالمية في مجال التمويل الجماعي وتقع في كاليفورنيا، كما أن نسبة رسوم المنصة تبلغ 5% من المال الذي يتم جمعه، وتعتبر من أهم المنصات التي تشجع على الإبداع والابتكار وتشجع على خروج هذه الأفكار إلى النور عن طريق جمع كل المهتمين وجعلهم يستفيدون من بعضهم البعض، ويمكن الدخول من هنا.

شركة GoFundMe: تعتبر هذه الشركة واحدة من أشهر شركات التمويل الجماعي القائمة على التبرع حيث تهتم أكثر بالقضايا المجتمعية والإنسانية والسعي لحلها من خلال جمع الأموال، وكذلك القضايا الشخصية التي يمكن عن طريقها جمع تبرعات من الأشخاص الذين يؤمنون بما تؤمن به و تحارب لأجله، وهذا هو الرابط.[3]

أسباب التمويل الجماعي

بدء مشروع تجاري.
خطة لتطوير المنتجات.
أسباب فنية وإبداعية.
أسباب خيرية.
حاجات شخصية.

التمويل الجماعي من أهم طرق التمويل التي يعتمد عليها أصحاب المشاريع باختلاف أنواعها لذلك هناك أسباب كثيرة للجوء إلى هذا التمويل، ومن هذه الأسباب:

بدء مشروع تجاري: أحد الأسباب التي تجعل الأشخاص يلجأون إلى طلب التمويل هو بدء مشروع تجاري جديد كما نعلم أن المشاريع في بدايتها تحتاج إلى تمويلات لا تتوفر لدى كل الأشخاص لذلك يحتاجون المساعدة.

خطة لتطوير المنتجات: من الوارد أن تكون هناك بعض الشركات التي تحتاج إلى تطوير منتجاتها ولكن ليس لديها أي أموال لتحقيق هذا التطوير، لذلك تسعى خطط التمويل الجماعي لحل هذه المشاكل.

أسباب فنية وإبداعية: أصحاب الابتكارات الفنية والأدبية أصحاب المشاريع الضخمة أحيانًا لا يجدون تمويلات لتحقيق أحلامهم في إصدار المنتجات الخاصة بهم، وهذا ما يحققه التمويل الجماعي.[3]